Банкротство физических лиц

К сожалению, прошедший бум потребительского кредитования в России, оставил за собой не только положительные изменения в финансовой сфере, но и около 800 млр. рублей просроченной задолженности перед коммерческими банками у граждан нашей страны. Снижение реальных доходов, сокращения рабочих мест только ухудшили в 2015 году этот показатель.

К сожалению, прошедший бум потребительского кредитования в России, оставил за собой не только положительные изменения в финансовой сфере, но и около 900 млр рублей просроченной задолженности перед коммерческими банками у граждан нашей страны. Снижение реальных доходов, сокращения рабочих мест только ухудшили в 2015-2017 году этот показатель.

И вот, с 1 октября 2015 года, наконец, вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, из нескольких тысяч заявлений поданных в суды уже есть решения и понятно как этот закон работает, и какие плюсы-минусы он несет для нас с вами.

В этой статье мы хотим предложить вам несколько вариантов решения проблемы с просроченными долгами, постоянными звонками и приездами к вам домой коллекторов, судами, описью имущества судебными приставами и прочими радостями жизни человека, который перестал платить свой кредит.

Начнем с более нового метода, это написать заявление о банкротстве и подать его вместе с необходимым пакетом документов в суд. Стоимость всей процедуры от 50 до 100 тыс. рублей, в пакет документов входят заявление, выписки со всех счетов, опись имущества, кредитные документы и другие доказательства того что вы не имеете возможность погасить свой долг или что вы являетесь кредитором должника. Да именно доказательства невозможности погасить! В противном случае вам будет предложена либо реструктуризация исходя из уровня вашего дохода либо погашение долга за счет вашего имущества. Единственное что не могут у вас забрать это последнее жилье, и то при условии, что оно не в залоге у кредитной организации, в случае залога заберут все. Процесс банкротства займет у вас от полугода до года хождения по инстанциям, банкам, судам и прочим сопутствующим конторам. По итогу кроме избавления от долгов (путем реализации вашего имущества) вы навсегда закроете себе путь к кредиту, отрежете возможность занимать руководящие посты, выезд за границу временно тоже будет закрыт. Нет, мы не пытаемся напугать вас, просто гражданин должен понимать для кого этот закон, и на что он идет, называя себя банкротом!

Второй вариант решения вопроса это: рефинансирование всех долгов, кредитов, задолженностей по коммунальным платежам с помощью кредита под залог недвижимости, который можно взять на срок до 15 лет, по минимальной процентной ставке, тем самым уменьшить ваши ежемесячные выплаты, например со 100 тыс. рублей в месяц до 20 тыс. рублей.

Как уменьшить ежемесячные выплаты

Все просто, из-за уменьшения процентной ставки в 2-3 раза, и увеличения срока до 15 лет, ваш платеж может быть снижен в 5 и более раз. Конечно, нужно не забывать, что теперь вы платите не 5 лет а больше, но ситуация через 2-3 года может кардинально измениться, и возможно вы сможете закрыть кредит досрочно.

В случае рефинансирования, вы сохраняете вашу кредитную историю, пусть немного испорченной, но фактически полностью исправленной, и через пару лет даже банки начнут давать вам кредиты снова, вы не продаете свое имущество, а просто оставляете его в залог, тем самым продолжая им пользоваться и распоряжаться на ваше усмотрение.

Теперь вы спросите, но как же взять кредит под залог недвижимости с уже испорченной кредитной историей? Либо при отсутствии подтвержденного дохода?

В этом случае необходимо рассматривать кредит под залог от частного инвестора. Всегда ли мы это рекомендуем - нет далеко не всегда, но это тоже вариант выхода из ситуации.

Ставка у инвестора составит 2.5%-3% в месяц, но это все равно ниже, чем по большинству потребительских кредитов, срок кредита может быть максимальным (10-15 лет). Частные инвесторы не смотрят кредитную историю и ваш доход, им важно, чтобы при оформлении кредита под залог недвижимости, объект который, будет выступать в качестве залога, был ликвиден. То есть залогом может быть квартира, комната, доля в квартире, загородный дом. Оформление займет у вас 1-2 дня. Кроме документов на недвижимость и паспорта ничего не понадобится.

Важно помнить, что кредит под залог недвижимости тоже имеет свои подводные камни, если вы осознаете что, уже в следующем месяце вам нечем будет платить даже кредит по низкой ставке и с небольшим платежом, помните что на кону стоит ваша недвижимость, и надо как следует подумать, прежде чем ее закладывать.

В каждой ситуации важно спокойно определиться - какой путь решения кредитного вопроса вам выбрать - а мы поможем вам определиться или подскажем, что-то что не указано в этой статье.